在采访完某股份制银行负责人后，团队对目前城乡金融发展有了一个概览，与此同时，其提到的普惠金融也引起了团队极大的兴趣，因此，在下一个实践点准备加多对普惠金融问题的咨询。 下午两点，团队按约定采访到了某位城市股份制银行的负责人。他介绍说该银行在同领域中普惠金融方面做的较好，主要是针对小微企业和个体工商户开展。在该项目成立时已经明确定位，经过近二十年的发展，其银行开户数、贷款开户数在该市的规模是最大的。因此在普惠金融实施方面较为方便，并不断积累经验，如今已经取得了长足的进步。 尽管该银行做的不错，但是风险与不良记录的发生依然不低。该负责人解释说，这是不可避免的问题，因为小微企业的经营人决定比较随意，没有合理的公司治理机制；渠道单一，决策随意性，无法抵抗风险。这些原因导致了企业在有资金的情况下也可能会有极大风险倒闭。因此规避风险必然是每个银行都需要考虑的问题，该负责人称其所在的银行也找到了一定的方法，比如在贷款的定价上比较高、利用诸如房屋类的不动产作为抵押等。 随后团队关注了此前的两个问题，并向该负责人询问普惠金融服务的推广在城乡之间的差别，该负责人向我们介绍到：“农村的业态与普惠金融相联系有两种形式，第一种是农业养殖、种植行业；第二个是农村物流、农药化肥销售等手工业。在农业方面是通过农业担保公司，为各贷款大农户和合作社等机构进行担保，有担保以后进行贷款银行安全保障就高一些。在手工业方面主要是通过手工业者房产抵押的形式为贷款进行保障。对于城市来说，个体工商户的贷款保障基本上是房产抵押，我们来进行贷款的时候也是通过房产来看借贷者的抗风险水平。还有另一种方式是交税，通过缴税额度来确定贷款额度，这一种主要是适用于在一个城市工作办企业，但是房产在户籍所在地的不好控制的小微企业。另外我们银行还有创业担保贷款，给予当地户籍的大学生创业者、返乡农民、退役军人等一定的资助，政府来担保，银行来发放贷款，利率很低，帮助其度过起步艰难期。” 通过这次社会实践，团队对城乡金融服务差异与普惠金融政策在城乡中的实施有了进一步的了解和认识，这对日后学习更高深的专业知识打下了良好的基础，也为实践研究工作提供了良好的背景。最后，希望在各大金融机构的共同努力下，让我国金融服务发展有长足的进步！
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