“为客户创造价值，为股东创造收益，为员工创造未来，为社会创造财富。”——北京银行
2023年7月19日，西南财经大学红绿灯实践队在南京市江宁人才集团与北京银行相关负责人进行面对面交流，了解绿色金融行业及业务的相关情况。通过座谈会，我们丰富了绿色金融相关的知识储备，对行业情况也有了更深入的了解。团队成员结合座谈会内容以及自身问题，与负责人积极交流，现场氛围热烈。
北京银行成立于1996年，是一家中外资本融合的新型股份制银行。成立21年来，北京银行依托中国经济腾飞崛起的大好形势，先后实现引资、上市、跨区域、综合化等战略突破。
截至2014年，已在北京、天津、上海、西安、深圳、杭州、长沙、南京、济南、南昌、湘潭、聊城、潍坊、无锡等14个城市设立200多家分支机构，发起设立北京延庆、浙江文成及吉林农安村镇银行，成立香港和荷兰阿姆斯特丹代表处，发起设立国内首家消费金融公司——北银消费金融公司，首批试点合资设立中荷人寿保险公司，开辟和探索了中小银行创新发展的经典模式。
在江宁人才集团负责人的对接帮助下，我们联系上了北京银行的负责人，并邀请他为我们开展了一场小型的别开生面的绿色金融科普座谈会。在座谈会上，实践队的成员们了解了北京银行的绿色信贷背景及规模，对具体的银行的绿色金融服务有了深入的思考。
通过金融创新赋能绿色发展，北京银行主动融入ESG探索者行列，在绿色金融领域开展了一系列具有创新性和可持续性的经营实践。该行发布的2022年三季度报数据显示，截至2022年9月末，该行公司绿色贷款余额940.59亿元，较年初增长466.11亿元，增幅98.24%，增速排名上市银行前列。
作为唯一以“北京”二字命名的上市银行，北京银行明确提出坚持以数字化转型统领发展模式、业务结构、客户结构、营运能力、管理模式“五大转型”的经营战略。在此基础上，北京银行建立了7大利益相关方14项重大关键性ESG议题，严格落实监管要求，响应国际ESG准则，推动公司治理能力与风险治理体系现代化建设，并于2022年9月份首次编制并披露了《2021年环境、社会和治理（ESG）专题报告》。
对内，北京银行持续深化数字赋能，以专业化的金融科技手段，推动绿色金融管理系统建设，提升ESG（环境、社会和治理）项目精细化管理、数据系统化运营、投资综合化金融服务等各项能力，打造ESG体系和责任投资品牌。
在体制建设方面，北京银行总行成立了绿色金融专职管理部室，统筹推动绿色金融业务开展。同时，成立并组建绿色金融专职研究团队，致力于为绿色金融领域提供研究支持。
在机制建设方面，北京银行制定绿色金融专项行动计划，明确未来主要工作目标、重点任务并推动落实，提出未来三年内，绿色贷款在公司贷款中规模占比超过25%，全力打造绿色金融全面领先的城市商业银行的工作目标。
对外，北京银行着眼全球可持续发展，支持并签署联合国《负责任银行原则》（Principles for Responsible Bank），成为联合国环境规划署金融倡议组织成员，这是北京银行大力发展绿色金融、坚定可持续发展的重要举措，也是北京银行以金融力量助力实现“碳达峰、碳中和”目标的重要国际实践。
据了解，北京银行在全行授信业务指导意见中重点突出了绿色金融支持政策，将绿色金融作为优先投放领域，明确要求提升绿色金融业务占比，明确绿色金融重点投向，完善绿色产业行业信贷政策，强调加大对节能环保、低碳经济、循环经济、清洁能源等领域的支持力度。这为创新绿色金融产品体系提供了有力支撑和发力方向。
近两年，北京银行持续擦亮“绿融+”品牌，搭建了涵盖绿色贷款、绿色债券、绿色供应链、绿色金融生态圈在内的“点、线、面”相结合的立体化服务体系。同时积极推动质押模式创新、行业服务方案和交叉场景创新“三大创新”，在绿色金融领域落地多项“首笔”“首批”“首单”业务，取得亮眼成绩。
在“双碳”背景下，北京银行落地北京市首笔CCER（国家核证自愿减排量）质押贷款业务、北京市首笔绿色碳中和CMBS业务，助力企业低碳发展；承销全国首单新能源领域科创票据，助力全国首批、北京市首笔公募REITs——“首钢绿能”项目成功募集，为稳住经济大盘、深化绿色发展作出积极贡献。
2022年以来，北京银行在生态系统保护和修复、绿色低碳循环发展、污染治理、资源节约再利用等方面新增投绿色债券31.8亿元。截至2022年9月末，北京银行投资各类绿色债券余额87.2亿元。
此外，北京银行持续创新绿色支付与绿色融资服务。2022年6月份，北京银行创新发布“京碳宝”数字化与低碳服务品牌，以“双碳”为基础，推出国内首家企业低碳积分权益体系，倡导用户使用数字人民币支付、电子渠道结算服务，普及绿色低碳生产生活方式，创新绿色支付、绿色账户与绿色融资服务，以绿色低碳服务实现链接生态、连接客户，探索出中小银行助力双碳目标的创新之路。
展望未来，北京银行将积极践行绿色发展理念，勇于担当环境、社会和治理责任，强化绿色金融服务能力建设，坚持金融向善，做更有担当、更有温度的“价值创造型银行”，做更有责任、更有影响力的“环境友好型银行”。
在听完北京银行负责人的介绍后，实践队成员就提前准备好的问题选取了一部分对负责人进行了提问，进一步了解北京银行绿色金融的业务领域、发展规模、机遇及规划、未来前景、遇到的风险等。访谈稿整理如下：
Q：北京银行绿色金融的业务规模如何？
A：目前国家政策引导企业向碳达峰、碳中和的目标发展。就整个江苏省而言，绿色金融的业务规模是呈一个上升趋势。抛去疫情影响，在19年的时候，江苏省绿色金融的信贷规模已经达到了11622.11亿元，并且有计划继续扩大市场份额。虽然疫情对绿色金融的发展有一定的影响，但毕竟这是一个趋势。我们要生活在这个地球上，肯定要关注环境问题，所以节能减排还是一个很有必要去做的事情。人民银行也在支持这个事情。比如绿色信贷，银行每年都会从所有的产业里面去选取符合绿色产业分类要求的企业去上报给人民银行，享受一些信贷的优惠。因为银行的利益在于贷款收益、政府补息，所以做绿色金融是要一直持续下去的。
Q：北京银行绿色金融潜在的市场需求如何？
A：无论是政府审批绿色节能行业的项目贷款，发行绿色债券，还是上市公司创办绿色基金，都是需要银行券商去配合做这些事情的。银行和企业就是一个很简单的债权关系，我们只能对企业做一些简单的流动资金贷款、项目资金贷款项目，但我们会在利率审批的周期方面、人员投入方面做一些优化，去更好地服务绿色企业。绿色金融业务的规模有大有小，这就看不同企业的产值了。单从银行的角度看，还是需要去抓准机会，去找一些拔尖的企业作为主流客户。
Q：北京银行绿色信贷的发展如何？
A：绿色信贷的发展还是比较成熟的。银行拓展业务的策略，比如给绿色产业做一些利率和产品方面的优化，有一个审批短、利率低的优势。关于产品的运行机制，在银行端，绿色信贷其实就是通过发放贷款来获取利差；在企业端，企业通过融资会扩大生产，增加自身的营收和经营净利润，所以这是一个双赢的过程。
Q：那么绿色金融的发展成效会是向好态势吗？
A：对于绿色金融支持地方的发展成效，我们无法去做猜测，更多的是靠政府通过一些数据来分析发展成效。因为政策引导达成碳达峰、碳中和的长期目标，我们银行还是去跟着政府的政策导向去发展。我们会去评估企业的资质，就比如我们北京银行现在支持省级以上的专精特新企业，如果他们有独特的技术优势、产品优势，那银行对整个企业的扶持力度会增加。
Q：北京银行的绿色金融服务体系是怎样运作的呢？
A：绿色金融有专门的监管机构。由绿色金融委员会制定战略，总行有各种绿色金融部，这些是一级，其他银行就是分行层面。往下细分便是绿色公司，再到经营网点，又政府财政局对它辖区内所有金融机构每年都考核绿色发展指标，然后给所有的这些银行去打分。
Q：不同银行间会有合作吗？
A：会有合作。银行与银行间的合作叫银团，规模体量比较大得企业有时会有银团负责提供信贷服务。但目前我们没有什么合作的案例。
Q：北京银行目前有哪些绿色金融特色产品？
A：“光伏贷款”算一个。有很多企业工厂的用电量很大，现在因为国家限电，为了满足日常的经营需求，国家就让在企业的屋顶去装光伏面板，通过日照产生电量，然后供自身企业经营使用。这就需要一些生产光伏产品的厂商来建设光伏这个项目，可能企业提供20%左右的资金，其余的资金就由银行来提供。其实银行的利益就是通过把企业十年以后的收益质押在我们银行，企业后期产生的电费的汇报也会放在银行的流水上体现。
Q：如何评估申报绿贷的企业的风险级别？
A：绿色金融产品风险管理是由银行内部处理的。银行有一个专门的贷后部门和一个风险管理部门，会在贷款发放之前和后期进行一个评估。贷款发放以后，贷后部门会实时的去监管一个项目的运行，后期的还款情况。比如光伏贷款，我们会根据每家企业预计的收益以及后期对银行产生的贡献度去做贷款的定价，做期限的规划、价格的规划等等。银行也不是单独只去做贷款服务的，可能后期也会帮助企业上市，帮他介绍一些股权基金进来，通过一系列的金融服务去给贷款产品做定价。
Q：您认为目前绿色金融业务发展的困境主要是什么？
A：产品同质化问题比较严重吧。比如北京银行的光伏贷款，其实其他银行也有，就是所谓的未来收益权的质押融资项目贷款，只是换了一种说法。目前并没有出现很新兴的产品去支持企业，但是这些已经产生的绿色金融产品还是能切实帮助企业去绿色发展的。因为产品根据产业的发展应运而生，如果以后有一些新的产业兴起，可能就会有一些新的产品被研发出来。可能不同的银行侧重领域不同，就比如农业银行，他们在“美丽乡村贷”这方面就做的比较好，以响应国家的美丽乡村建设号召。
此外，国内投资市场环境也不稳定。国内政策如果一放松，就会有大量企业进行生产，比如新能源汽车和电池，大量企业进入该市场，市场早已饱和，甚至是政府支持的计划也很容易失败破产，导致银行收不回本息。
即便如此，绿色金融也是银行评估的一个重要指标。全球银行家杂志对银行的评估不仅仅在于规模体量大小，同时也会对增长率和特色化经营进行评估。银行方面会通过发展绿色金融完善自己的特色化经营指标，争取得到在国际上发声的机会。
Q：感谢您接受我们的访谈！
访谈结束后，实践队成员对江宁人才集团的工作人员进行了跟进学习，并对他们手头的绿色金融项目进行了解，留下了珍贵的笔记记录。
在此间，我们认识到，除却我国不断贯彻落实的“双碳”“减排”政策长足进步，绿色金融领域有着无比广阔的发展前景，更多企业在此方面也体会着庞大的市场机遇。访谈结束了，我们的旅程也告一段落，但是“融”汇的日子依然踢踢踏踏地向前行走，向着那片“绿色”充盈的原野。
如今我国绿色金融尚处于起步阶段，但是，企业在路上，国家也在路上。这一路并非坦途，但未来必定光明。一座城市在前进着，一个国家在等待着。
第三天的实践学习在这里画上句号，实践队成员了解了宏观政策下发展绿色金融的必然性，以及银行所能提供的绿色金融各项业务机会。在低碳发展的趋势下，新兴产业发展迎来契机，绿色金融从业者应当把握业务机会，提供金融支持，助力低碳发展。
明天我们将会前往江苏银行，继续了解银行们面对绿色金融的决策与项目设置。在那里，我们将会学习到更多有关绿色金融的业务知识。
我们始终在路上。
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