7月21日山东工商学院财商之翼队走进青岛市金家岭北京银行和浦发银行深入学习财富管理相关知识。北京银行的财富管理业务致力于为银行资产20万元以上的中高端个人客户提供全方位综合理财服务。浦发银行始终秉承“笃守诚信，创造卓越”的核心价值观，以打造“全市场、全币种”为核心竞争优势的资产管理业务为目标，突出自身差异化竞争优势，逐步形成其及独特的资产管理服务模式，展现出突出的财富管理能力。
财商之翼队首先走进北京银行参观学习。北京银行成立近20年以来，对零售客户的分层服务不断细化，逐渐形成了金卡级别、白金级别、财富级别到私人银行级别的客户分层管理模式和差异化服务。目前，通过400余家营业网点、77家理财中心、13家财富中心和7家私人银行中心，北京银行构建起了大众理财、贵宾理财、私人银行三级财富管理体系，为超过1300万的个人客户、超过33万的贵宾客户管理着超过3600亿元资产，且管理资产规模以年均20%的速度增长。
图为财商之翼队于北京银行门口合影 崔丽 摄
北京银行财富管理品牌——“超越财富”致力于高端个人理财服务，拥有专业理财资质的客户经理团队，为个人中高端客户提供个性化、专业化的金融服务。丰富的投资理财产品不仅帮客户实现多元化资产配置，达到预期理财目标，私密的理财空间、贴心的贵宾服务和丰富的俱乐部活动，更为客户提供尊贵感受和高品质生活。据悉，北京银行凭借2005年首发的个人“心喜”理财产品，2011年成为首家理财销售破千亿的城商行，随后陆续开发了现金管理类、定期循环类、固定期限类净值型等各类产品，并针对特定客户群推出“迁喜金”、“园丁金”、“医保金”等专属理财产品。目前，已经形成了相对科学的产品系列，初步具备产品超市规模，实现了差别化定价、常态化供应、动态化定制、菜单化配置的管理能力，打造了一批享有一定知名度的理财产品。
在与北京银行工作人员沟通交流中了解到，北京银行最有特色的当属节日专属系列理财，如春节前后推出的“新春盈金”、妇女节推出的“彩蝶金”、儿童节推出的“未来金”、端午节的“龙盈金”、中秋节的“中秋盈金”。这类理财产品目标客户明确，特色鲜明，助百姓在节日期间打理闲置资金，提高收益。此外，北京银行还精选了一系列第三方财富管理产品，包括公募基金、集合信托计划、券商集合产品、阳光私募基金等高端产品，使财富管理业务成为开放式、集成式、一站式的资产配置平台，为客户提供差异化的服务和产品，满足个人客户资产配置的需求。
对于当下市面上品类繁多的理财产品，队员们提到很多想要理财的客户都不知道应该选择哪些产品，理财经理表示首先会帮助客户先分析一下他们家庭的财务状况，再围绕发现的问题，提出一个适合该家庭的理财方案，而不是一上来就盲目地选择理财产品。
下午财商之翼队于21日下午走进浦发银行继续学习。浦发银行青岛分行财富管理在线上与线下两方面互促并进，从服务、流程和技术平台等方面保障客户体验。线上基于“浦发银行”APP，为客户提供智能化的综合服务；线下依托多个网点打造了一支囊括私行客户经理、贵宾理财经理、理财经理的专业团队，还拥有着完善的产品体系，以专业资产配置服务，助力市民财富的保值与增值。
图为财商之翼队于浦发银行门口合影 田小玉 摄
浦发银行凭借资产交易的专业化运作，实现了投资资产便捷化、品种多元化、收益层次化。凭借多年的投资管理经验、严谨的投资风格、专业的投资人才队伍、广泛深入的投研分析，浦发银行构建起资产管理业务三大投资机制——即以交易委托驱动资产交易的主动投资决策机制、以债券市场收益率曲线为参考的市场化资产定价机制、以及动态流动性管理机制，通过专业、严谨的投资，努力获取稳定、可靠的收益，满足了各类客户的投资需求，并引导商业银行文化由信贷文化向投资文化的转型。
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